Spoiler : la première étape n’est pas de choisir un produit.
Avant d’engager 1€ sur un placement, il faut éclaircir quelques zones d’ombre. Sinon, on avance au hasard… et on s’expose à des décisions coûteuses.
Les vraies questions à régler d’abord
- 💸 Flux d’argent : savez-vous précisément ce qui entre, ce qui sort… et ce qu’il reste vraiment chaque mois ?
- 🛟 Imprévus : combien de jours pourriez-vous tenir sans revenu avant de devoir vendre à perte ou vous endetter ?
- 💳 Dettes : votre coût du crédit actuel n’absorbe-t-il pas déjà une partie de votre rendement futur ?
- 🎯 Objectifs & dates : quel est l’objectif prioritaire… et pour quand (6 mois, 3 ans, 10 ans) ?
- 🌡️ Tolérance au risque : jusqu’où un repli de marché vous ferait paniquer (et vendre au pire moment) ?
- 🧾 Fiscalité : votre situation (TMI, foyer) ne change-t-elle pas complètement le “net” que vous toucherez ?
- 🔐 Protections minimales : un aléa de santé/pro n’anéantirait-il pas les efforts d’épargne en une semaine ?
- ⏱️ Charge mentale : avez-vous le temps/envie de suivre, arbitrer, déclarer… sans y laisser vos soirées ?
Signaux d’alerte (si vous en cochez 2 ou +, on doit parler)
- « Mon argent dort sur un livret “au cas où”. »
- « J’ai investi parce qu’un ami l’a fait / j’ai peur, « peur de rater le coche ». »
- « Je n’ai aucune idée de mon TMI ni de l’impact fiscal. »
- « Je panique dès –5 % et je regarde mes comptes tous les jours. »
- « Je n’ai pas de date claire pour mes projets (juste “un jour”). »
Ce que je fais pour vous (sans “solution miracle”)
Mon rôle n’est pas de vous vendre un produit, mais de mettre de l’ordre avant toute décision :
- Audit cash-flow & imprévus (clair, en chiffres simples)
- Cartographie dettes / priorités
- Clarification objectifs ↔ horizons
- Définition profil de risque (compréhensible, sans jargon)
- Feuille de route actionnable
👉 Ensuite seulement, on décide si et comment investir… ou s’il vaut mieux attendre.
Mon accompagnement est pédagogique, indépendant et sans honoraires.
Envie d’y voir clair avant d’agir ?
Contactez-moi pour un diagnostic personnalisé (gratuit & sans engagement).
📍 Situé à Pacé (35), j’interviens à Rennes, en Ille-et-Vilaine, dans toute la Bretagne, en présentiel ou à distance, et dans toute la France en distanciel.
N°ORIAS : 25001999
https://www.orias.fr/
AUCUN FRAIS D’HONORAIRE et sans engagement.
Emmanuel Amossé – Conseiller en gestion de patrimoine indépendant, affilié GAN Patrimoine (Bretagne, Pays de la Loire, Vendée & à distance France/DOM-TOM).
Laisser un commentaire